【中國信託】 ANA 2018續卡禮探討

ANA極緻卡上市也快一年了,大家也很期待中信會對老朋友的續卡禮端出什麼優惠呢?!讓我們繼續往下看吧:


※2017.12.29 更新:中信確定2018年極緻卡,仍為國內20元/哩、國外10/哩。故:值得續卡!

(2018權益優惠截圖)

一、前言

隨著時代演進,消費者不只是要現金回饋高上更高,連玩哩程的,也要兌換比例低再更低。

30元/哩?不夠看。25元/哩?好像還不錯。20/哩?太棒了!

我想也是因為國信內信卡市場飽和,所以各家銀行在推行新卡時,得絞盡腦汁想優惠,要在「吸引人」跟「不能害銀行虧錢」之間取得平衡點。各家銀行的PM,真的辛苦了。

我想,中信ANA極緻卡,就是在這樣子策略下,才誕生的。常言道,賠錢的生意沒人做。這張卡推出時,卻因為年費高昂,推卡數遲遲無法上衝、還有「綠色的3D卡片」引人聯想到靈異航班,又有誰會想拿一張會「暗示」失事的信用卡來刷呢?很多人是因為卡片詭異,仍在觀望中…這一看,一年就又快過去了,而它的上市加碼也在這個月底結束。如果中信、ANA沒有打算投入其他的資源來維持卡片的優惠,我想它的卡量還是上不去的。與中信跟LINE 結盟的聯名卡-LINE Pay信用卡相比,ANA極緻卡算是失敗的產品。

「年度續卡禮」,更是悠關老客戶是否續卡的重要因素!正好中信在2017年12月初,釋出了明年度的續卡禮,到底它值不值得大家把它留下來用呢?一起來看看吧。


二、官網說明


  • ANA聯名卡續繳年費活動 107/11/30前續繳次年年費贈ANA哩程:

    • ANA極緻卡正卡(年費NT8,000元)贈ANA哩程6,000哩 
    • ANA極緻卡附卡(年費NT4,000元)贈ANA哩程3,000哩 
    • ANA晶緻卡/商務御璽卡正卡(年費NT2,000元)贈ANA哩程2,000哩 
    • ANA晶緻卡/商務御璽卡附卡(年費NT1,000元)贈ANA哩程1,000哩
      • ANA哩程將於次年年費於帳單掛帳並繳交年費後,三個月內回饋至ANA哩程俱樂部會員帳號內,使用方式與期限,請至ANA網站查詢。 
      • 續繳年費專案之ANA哩程回饋到ANA哩程俱樂部會員帳號後,恕無法取消;若申請取消ANA聯名卡且要求按比例退回年費,則續繳年費專案所贈送之ANA哩程,本行將以1哩ANA哩程點數價值NT0.6元計價(小數點後不予計算),並掛帳於次期帳單。 
      • 本活動如遇不可抗力或不可歸責本行之事由,中國信託得保留修改、變更、終止本活動及對本活動之所有事宜做出最終解釋及決定之權利,相關事宜將依信用卡業務機構管理辦法第十九條及相關規定辦理。
這些數字,直觀之下,好像繳8000元拿6000哩很划算,但不仔細算一下,還真的不知道划不划算:

三、續卡禮分析


我特別針對「ANA極緻卡」跟「ANA晶緻卡」的等級,做了表格分析。

以繳交年費8000/2000來比較,扣除贈送的里程後,極緻卡實際的年費金額是4400元,而晶緻卡是800元。

兩卡之間的差額是 3600元,以0.6元/哩來算,大約是6000哩左右的差距。假如用同樣的刷卡額,您用極緻卡得到的哩程大於晶緻卡的哩程,並且差距拉開超過6000哩,那麼辦這張卡就值得啦!只是,到底次年度的國內/外是幾元一哩呢?

以現行的表格來看:

明年的上市加碼禮結束後,其回饋哩程點數變成:
  • ANA極緻卡
    • 一般消費:25元一哩
    • 海外消費:25元一哩
  • ANA晶緻/商務御璽卡
    • 一般消費:30元一哩
    • 海外消費:30元一哩
也就是-回復正常比例。因此,簡單做個計算:


四、以國內消費比例為例


兌哩回復正常比例的情況下:


x:刷卡量

x / 25 :極緻卡的哩程數
x / 30 :晶緻卡的哩程數
6000:極緻與晶緻年費之差距哩程數

x / 25  -  x / 30 > 6000

經過計算後,得出 x > 900000,90萬

哇!這代表什麼意思?
意思是,如果您的年刷卡額超過90萬元,那麼辦極緻卡的效益才會超過晶緻卡!

這個數字實在是太大,大到讓我覺得繳續卡年費的人,中信是當盤子在薛啊…

好,但我也不排除中信有可能突然佛心大發,維持今年度的哩程兌換比例:

兌哩維持首年加碼的情況下:

x:刷卡量

x / 20 :極緻卡的哩程數
x / 30 :晶緻卡的哩程數
6000:極緻與晶緻年費之差距哩程數

x / 20  -  x / 30 > 6000

經過計算後,得出 x > 360000,36萬

這個數字,比較像是會落入大家年刷卡額的區間。也就是說,如果您年刷超過36萬,那麼接受中信的續卡禮並且持續使用,對你來說是划算的。

但,銀行早就精算過了,有可能有這等好康嗎?


國內的比例就有如此大的差距了,那麼國外消費的加碼禮,就更加驚人了:

五、以國外消費比例為例



兌哩回復正常比例的情況下:

由於回復正常比例後,國內外都沒有差了,直接套用上面的計算結果,可以得到:

x / 25  -  x / 30 > 6000

得出 x > 900000,90萬! 海外消費,一樣得刷90萬元,這兩卡之間的差距才會出現。

這,不是逼我們停卡嗎!?





接下來再看看,若是維持「首年加碼」的情況下,刷卡額差距是否可以降低不少呢?

兌哩維持首年加碼的情況下:

x:刷卡量

x / 10 :極緻卡的哩程數
x / 15 :晶緻卡的哩程數
6000:極緻與晶緻年費之差距哩程數

x / 10  -  x / 15 > 6000

經過計算後,得出 x > 180000,18萬


如果您常刷國外網站、或是出國都用這張卡,而且商家也都接受JCB的情況下,超過18萬的部份,就是極緻卡大勝晶緻卡了!

這部份倒是很有競爭力啊!



六、我的VISA鼎極卡呢?!

與其續卡,那我還不如等ANA的VISA鼎極卡,據說上市的首年優惠,完全比照ANA極緻卡。

那,當然是剪極緻卡,改辦這張囉!絕對是這樣子比較划算的咩。

重點是:
  • 海外網站不收JCB的情況很明顯,VISA絕對比較好用!
  • 我常用的Spoitify、Dropbox、Facebook廣告費用支付,都是JCB無法!
希望2017年的年底,中信能夠給我一個好消息,如此一來,我一定會大力推廣這張卡啊我的媽,VISA真的接受店家比較高啊,不然我網購時,想要趁機好好賺一下10元/哩,根本就是「看得到、吃不到」,令人失望…


找不到你要的卡片嗎?也可以從這裡做卡片比較喔!

【結論】


拿出你的紙跟筆,開始計算吧!

經過我仔細的計算後,如果累哩比例調回原本的話,那真的剪一剪,改辦晶緻卡還比較實在。

但如果你跟我一樣在等VISA鼎極卡的版本,那倒是可以好好的期待一番。說不定,這就是中信跟ANA的年終殺手鐧!靠這張卡,把ANA的辦卡量再度往上衝高!

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