【總結2016年】回顧與展望 (下)



本篇是本系列文的最終回。




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上集分享的銀行有:台銀、合庫、土銀、一銀、華南,共5間;

※:中集 歡迎參閱:https://goo.gl/MGtWdD

中集分享的銀行有:彰銀、上海銀、北富銀、國泰世華、兆豐、花旗、美國運通、渣打、匯豐、澳盛等,共10間銀行;





本集,也是最後一集,即將分享:新光、聯邦、遠東、元大、永豐、玉山、凱基、台新、大眾、中信,共10間銀行。


【103 新光銀行】





新光銀行,我它們業務往來只有網路開數位戶。
時間點上大約是七、八月時。

線上開完戶沒多久,就收到金融卡跟密碼函,
進行最後的驗證後,就先放著不管了。

沒多久竟接到客服電話,詢問我使用上的經驗如何、
是否有何需要改進的?

我便把我使用台新Richart、華南SnY的經驗提供出來,
直接明指他們的銀行開放數位戶,
一點優惠也沒有…應該只是做做業績,
跟金管會說「嗨!我們也有推數位金融服務喔~」,這樣。

內湖家樂福旁剛好有一間新光銀行,
有天剛好經過,我就過去詢問一下為何新光的密碼保鑣無法使用呢?

行員說, 數位帳戶的層級不夠高,
所以建議我把這個帳戶轉為實體戶之後,
這樣所有功能就能正常使用了!

我想了一下,那就轉換吧。
因此我的新光數位戶就此消失了…直接變成實體戶頭。

就這樣過了三、四個月,我都沒有動它…
上週居然收到新光銀行的簡訊:


「新光貴賓您好,12底前登入網路銀行,
1月可獲得CITY CAFE 45元兌換簡訊,轉發無效,立即登」

哇,這可真是中獎了!哈。
既然是銀行免費送的,那還不快登入?

對這家銀行的「銀行部份」之回憶,就停留在送我45元的事件之上。

至於「信用卡」部份,我還沒辦過該行的任一信用卡,
再加上我為了HCE的刷卡送百,加辦了許多附卡,
聯徵也是非常難看,
以及新光的新卡首刷禮並沒有特別驚人的優惠,
就先保留新戶資格,
等等來日的「日航卡」是否有打算推出頂級卡的版本,
有的話再來研究一下是否划算,再來申辦之~

















【803 聯邦銀行】


這家銀行,是出了門的精彩細算。

所以它推出的「理財型白金卡」之回饋模式,被大家戲稱為「套牢卡」;
2013年,接著推出了「升級版本」的套牢卡:「法拉利無限卡」,
因此而有了「大小套牢卡」的美稱。

其實就是回饋方式把消費者綁得死死的。

銀行:「要拿回饋金?那就乖乖的用我的卡片,用到天荒地老吧!」
我心中所想像的銀行高層OS一定是這樣子想的,還要手插腰,哈哈大笑三聲。

的確,如果要從這個一年刷450/1080的迴圈中逃出來,
你還得算好最後一個月的帳單出帳後,在下一期的年費出來之前,
快跟銀行說中止使用,還要在下一期刷滿450/1080,拿到最後一期的回饋之後,
才能剪卡。反正就是麻煩到不行~

於是,大家的「解套」方式,才會往「每月的固定支出」動腦筋,
比如電話費、有線電視費用等每個月都有一帳單的拿來代繳,
就直接破解啦。這樣,銀行既可達到消費者月月都有消費、
消費者心理上的壓力也可以減輕不少,
直接放代繳就不用在那邊擔心這個月的450/1080有沒有刷到啦?
還是不曉得要刷什麼好,只好隨便亂買東西的衝動消費。

  • 105.02.25 拿到法拉利無限卡

    今年初,在持有第一張頂級卡之後,心情上雀躍不已,接著我就來挑戰第二張卡,就是「法拉利無限卡」!大概是已持有頂級卡 + 聯邦額度加辦前已有20萬,所以很順利的拿到第二張無限卡。


  • 這張卡對我來說,具有指標性的意義。畢竟我曾經挑戰這張卡兩次了,剛推出時試著辦了一次、隔年又丟申請書一次,都敗興而歸。沒想到第三次,也就是今年居然一口氣就過了,令人開心。

    只是剛拿到卡片,我就不斷在思考要代繳什麼費用?不然我真的每個月得拿這張卡刷個1080元才符合次期回饋…東想西想之下,剛好健身房月費1388可以拿來代繳,至少一年可以省下960元也是不錯。

    大套牢卡排除中華電信費用代繳,所以想要拿中華電信電話費扣繳的,記得別做白工了;小套牢沒有此限制,把電話費丟小套牢是不錯的選擇。

    聯邦銀行還有一招很討人厭,那就是活動回饋規則設計的超麻煩!
    我記得有一年的網購活動,想要拿到當月的活動回饋金,
    居然得在活動結束的45天後,上官網登錄。
    這個基本上銀行就是跟你賭你會忘記登錄嘛,
    給得不乾不脆的,我自己是有記在帳本上,
    時間一過晚間12:00,馬上去登錄!
    這種限時又限額的活動,真的是搞死自己了。

  • 偶數日 2% :加碼「自動加值」滿888亦回饋 2%
    這個行之有年的活動,在2016年新增了「自動加值」亦可回饋2%的條文。個人覺得又更好用了!假如你搭配JCB晶緻悠遊聯名卡-在聯邦是「微風JCB晶緻卡」-每一個月早上9:00都有搶到10%,分次使用掉,實拿的就是10%回饋,但若加上偶數日的2%,就是12% off,也就是88折!

    「高鐵88折」:個人覺得不錯的使用方式是,搭乘高鐵自由座,只要把加值金額控制在能夠產生兩次自動加值的區間之內,去搭乘都是88折!聯邦卡在這部份是比我想像中的好用。

    「家樂福88折」:如果真的不知道該在哪把它用掉,家樂福禮物卡又出爐啦!比如卡片目前的餘額低於100元,只要去櫃台加值600元,即可啟動自動加值1000元,扣600進禮物卡,你的悠遊卡餘額就會剩下400多元,這是我想到能夠啟動1000元自動加值、最低限度分配金額到家樂福,又可以在悠遊卡中保留最多比例金額的方法。也可以直接跟櫃台說我要儲1000元進禮物卡,這是最不用動腦筋的方式啦。


  • 2016.03.16 微風頂級卡

    在拿到「法拉利無限卡」之後,我就在想說,聯邦是否有哪些頂級卡優惠不錯、又是首年免年費的?我在網路做了研究後,覺得「微風廣場聯名無限卡」是一個好的起手式,於是我便打頂級卡服務專線去詢問,得到的答案是,可以直接加辦!果不其然,加辦後沒多久,亦直接核卡、寄卡給我。

    這張卡需年刷30萬,方能免除次年年費。如果沒有刷滿,每一張附卡都要額外收取年費,但只要主附卡全部刷滿,即可免除全部正附卡年費。個人覺得比較好的權益是微風每日免費停車4小時,iLounge每日進去一次(雖然只有咖啡),微風購物折扣,還有可以免費申請PP卡。

  • 2016.09.01 全新發行「全國加油站聯名卡」

    這張卡推出時,祭出的首刷禮還滿驚人的,只要首刷58元,就可拿到好禮四選一,行李箱/600元油券/禮盒組/12k點。

    個人最後選擇的是12k點大利點數,可以兌換12張50元油券,拿來機車加油真的很剛好!對於聯邦這麼摳門的銀行而言,他們這檔首刷禮實在優到爆表!不論新舊戶,都應該辦來拿一下首刷禮。不拿,真是太對不住自己了。


在2016年底,各項優惠也陸續出現條文修正,活動改差的消息傳出。

首先,最令人感到惋惜的,就是2%活動,活動條文是奇數日任刷3筆,現在改成奇數日得任刷三筆888,整體門檻提高不少!就銀行的立場來講,這是合情合理的設計,就是希望把消費者綁在自家信用卡中使用,如果聯邦是您的主力卡,那我想這樣子的遊戲規則並不難達成;只是若是剛好有大額支出的朋友,想拿最高回饋2%,真的得多花費一點心思達成條件。雖然麻煩了一點,但還不至於難用,保險的大額支出還是可以使用聯邦卡進行扣款。

另,亦有網友詢問客服,奇數時拿全國加油卡加油滿888,是否符合奇數日規則?客服回答OK。所以這的確是一種解套的方式,只要有在使用全國加油的油品,倒是可以考慮汽車於奇數日加油,可以加油降價、JCB 滿500折100油券多重技能使用,也是不錯。

總合聯邦銀行在2016年的表現,8%回饋的大小套牢是基本盤,別忘了每月刷好刷滿完成任務;2%活動延續舉辦。除此之外,似無太大亮點,網購優惠也沒有特別突出的贈禮,所有的回饋均含原始回饋,我還真是第一次看到這麼吝嗇的銀行。就消費者的角度來說,我實在是很難對這間銀行有好印象啊…就是無法疼入心裡。

2017年,大概也是維持活卡率7成不到的成績吧,如果再繼續節省福利下去,應該會被後段班的銀行超車囉。









【805 遠東商銀】



嘘嘘東的銀行,財大氣粗的人的銀行,應該也沒有什麼好討論的吧?
(嗯,我還是努力的回想一下好了。)

去(104)年5月1號起,當期新增消費未滿3000元,皆無HG點數回饋。這時版上一片罵聲,也導致許多卡友揚言剪卡;大概就是那時間開始,遠銀在許多優惠方面逐漸縮水…


今年5月底,傳出「台塑聯名卡」要換新東家啦!所以,「遠東台塑卡」便全面換發「不快樂鈦金卡」。原本遠東台塑卡內的台塑點數,將於聯名卡期限到期後,無法折抵加油消費。

天啊,我4/3才剛辦台塑聯名卡下來不到兩個月,就傳出要換人發行聯名卡的消息!唯一的小確幸是,這張卡剛拿到我就去刷了一次加油,次月帳單竟也出現首刷禮「台朔點369點」。

這應該是遠東卡中,少數加辦卡還有給予首刷禮的卡片了!這張卡的點數其實滿好用的,最高可以折抵當次加油的一半金額!等於是送你369元加油金。可惜我沒能在8/1之前把這些點數全數折抵完,後來直接加辦了國泰世華推出的聯名卡後,我還是非常疑惑…那遠銀給的加油金到底跑到哪去了?問了國泰世華客服,他們說要問加油站,所以我跑了一趟內湖的台塑加油站詢問,他們查詢遠銀台塑卡裡面是沒有點數了,但查詢國泰世華那張卡,裡面的確是有遠東轉過去的點數。

剛又仔細看了轉換PDF:

上面亦有寫到:「 台塑點於105/8/1~105/12/31期間僅可於油站兌換商品,106/1/1起點數將歸零自動失效。提醒您,當您收到遠東快樂信用卡後,本行將不再提供遠東台塑聯名卡的掛 失/毀損重製,屆時您的台塑點僅能於台塑購物網使用,請儘速使用。」
所以為了我剩下的200多點,勢必要在本周六之前把它兌換光啊!不然到時歸零就可惜了。


這張轉換過來的「不快樂鈦金卡」,爛歸爛,沒想到因為活卡率過低,遠銀竟推出驚人的分眾促刷回饋!
「105/11/30前快刷遠銀快樂信用卡(原台塑卡),不限金額筆筆回饋10%刷卡金!刷分期交易回饋15%(活動免登錄,活動期間回饋上限NT$500)」!

真是天下紅雨了!居然有此等好康,當然義不容辭的刷好刷滿,才不愧對自己的荷包。

不過…更扯的來了,如果您11月沒有拿到此優惠的,12月等著您的是更棒的…刷500送500!



 「【刷5百送5百,超殺優惠‧限時獨享】105/12/31前快刷遠東快樂信用卡(原台塑卡升等),消費滿5百(含)以上,回饋刷卡金5百(限收到本簡訊卡友獨享,不得轉發)」

可惜我自己也沒有等到這一檔。但刷5k送500也很優了!而且11月刷好刷滿,12月立即在帳上折抵,回饋效率也是超快的:


雖然我們都不喜歡徐旭東那財大氣粗的商人市儈嘴臉,但遠銀的首刷禮點數(1200點HPG點數)跟這一檔的500元刷卡回饋金,到是令人意外的迅速入帳、到位!這點真的是花旗銀行該要好好學習的,反觀花旗,君不見卡版上常常有人哀號「怎麼點數要了一年才回饋到帳上」、「都過了半年,沒有要就不打算回饋到我帳上了是嗎?」、「淘寶刷卡時間錯帳,好幾筆都沒有給我,我還得一一翻帳單去核對」。就使用者經驗上而言,遠銀的回饋效率,我倒是頗滿意的。

本年度最後一件大事,就是四大票證之末的「HappyCash卡」終於上線啦!

「HappyCash卡」終於上線啦!


「HappyCash卡」終於上線啦!(...echo)


對於常常看卡優新聞的朋友,我相信對於信用卡類/財經新聞的閱讀經驗,一定都不陌生,我常常看他們的每月一次的信用卡有效率/發卡情報文,常常把各家銀行的數字「擬人化」,好像這些成績單、數字,彷彿是活生生的人一般:中信銀是班上的優等生,而國泰世華是中途殺出來搶第一名的用功學生,每月一次的金管會要求各銀行揭露的金融資訊,就像是每月的段考,各家銀行無不卯足全力去拼命發卡、降低呆帳、促進活卡率等。感覺就像股市財經記者在描述市場上的漲跌所使用的技巧一樣,只是單純那些數字的起伏、隨機起伏,一般觀眾看了肯定覺得無聊死了,故賦與人性,反而會讓觀者看得津津有味。

同樣的情況,我在卡優的電子票證報導上也看到一樣的手機,令人饒富興味。好,回到正題,居四大電子票證之末的HC卡,也終於推出「聯名卡」了!

我個人並不會覺得四大票證的簽帳金額數字背後,有什麼需要「擬人化」報導的必要性,其實數字直接攤開在陽光下,直觀而言,如果它爛、不好用、通路不廣,消費者就是不會用嘛。而這也是HC卡自己本身要面對的問題。遠鑫終於在2016年底把HC聯名卡上架,雖然通路使用上還是有諸多限制,跟悠遊卡/一卡通/iCash相比,仍有不夠多的問題。

但截止12月底,我覺得至少基本該有的都兼具了,也差不多是可以把卡片拿出來用的時候到了。

聯名卡專屬優惠:
  • 兩家聯名卡發卡銀行:遠東商銀、玉山銀
    玉山銀:首次自動加值,贈送100元刷卡回饋金(限折抵次期自動加值金)
    遠銀:不好意思,沒有回饋金喔。
  • 7%自動加值回饋金:
    玉山銀:自動加值滿2次,即送7%加值回饋金 (每月上限100)
    遠銀:自動加值金額滿600,即送7%加值回饋金 (每月上限100)



HappyCash卡皆享優惠:

  • HC支付:每週五全家大熱拿第二杯10元(25000杯贈完,活動截止)
  • 網頁登錄前20000名,搭北捷/公車享10%回饋金
如果你拿HappyCash在北捷搭公車/捷運,除了原本的8折優惠之外,
亦享有:10%車資回饋、7%自動加值回饋,最後計算出來的折扣如下:

0.8 * 0.9 *0.93 = 0.6696  就是原始金額的67折啊!

JCB晶緻卡的每月10%活動,最多就是 0.8 * 0.9 =0.72,72折;

一卡通搭乘捷運回饋 5%,拿彰銀一卡通則是:0.8 * 0.9 *0.95 = 0.68 ,68折

iCash看不到車尾燈,等開通後再說吧。

所以就「交通轉乘」來說,HC卡是非常有競爭力的!
我從12月起就把這張卡放到皮夾裡,當成搭乘捷運/公車使用的主力卡。







總結嘘嘘東的銀行,有很多令人不爽的部份,但也有一些令人激賞的優惠,
個人覺得HC卡的優惠明年能夠再多加碼,這樣才能吸引更多人使用HC聯名卡。

如果你問我,沒優惠該不該剪卡?我的答案是不剪。為什麼?因為你不知道未來的分眾行銷是否有你的份,當你還持有這張「乘車券」,你就永遠都有機會拿到抵達終點站的「優惠」,千萬不要中途下車!一旦你剪卡了,下車了,那只能看著別人拿到分眾而望洋興嘆…但人生之所以充滿驚喜與奇異,就是你永遠都不知道,你會拿到什麼不一樣的offer…那就,想剪就剪,想留就留吧。












【806 元大銀行】


元大最有名的就是「鑽金系列信用卡」了。簡單回饋規則,國內1.2,國外2.2,就這樣。
當然,如果來年優惠消滅,消費者也會失去持卡的意義,卡片也可以消滅了。

本年度的大紀事,我想就屬2016年1月初的公告最令人人髮指了!

「從2016年起,使用『溢繳』和『臨時調額』,在『國內消費』部份沒有回饋,但『國外消費』一樣可以享有回饋」!

頓時一片哀鴻!我想原因不外乎是大家持有的卡片額度太低,向銀行申請調額又雞雞歪歪,東挑西揀,就是不給你調!看你怎麼刷,想刷大額,你的回饋上限就是你的信用額度,想多賺我的回饋金,門都沒有!吃了調額閉門羹的,想必不在少數。








此時,卡片額度多寡的重要性就突顯出來了。在信用卡版上有一個很有趣的現象,就是三不五時有人出來問大家「額度夠用就好了,為何要一直調額?」,這個問題的答案,不就在這裡嗎?

當你額度都只有三萬、五萬時,辦到這間小鼻子小眼睛的銀行,他當然不假思索、直接參考你的他行額度給你個三、四萬。然後當你需要大額支出時,不論是跟伴侶、家人出國需要刷大額時,或是成家需要採買大量傢具時,開開心心的溢繳刷完,下期帳單來才發現回饋金那麼少、上卡版POST文章討拍,這時…為時已晚啊。

假如三不五時關心自己的各家銀行卡片額度,有計劃性的調額,比如中信、玉山都到三、四十萬,申辦新銀行卡片時,自然會參酌指標性銀行給予的額度。我的個人經驗是這樣啦,每年至少針對各銀行進行調額一次,時間看是要一次送或隔間都無所謂,能上去就繼續往上調,對將來都是有益而無害的。





第二件大事,就是鑽金卡推出「JCB+一卡通」版本啦!



終於也有JCB的版本啦!這樣子,元大三兄弟也都收集齊全了。還記得「出國神器」這個稱號嗎?(笑) 當初在推出鑽金卡的時候,的確是出國神器啦!不過HSBC的「現金回饋御璽卡」硬是多了0.02%,「出國神器」這個稱號只能拱手讓人了…

如果您是常駐卡版的朋友,一定對這家卡片在國外常常刷不過的抱怨文非常有一印象。於我來說,只有一句話:「正常能量釋放」。個人經驗,在泰國只不過是在空鐵刷個1000Baht入Rabbit儲值卡,也是刷不過!只好拿出國泰長榮極致無限卡上場救援。我真的覺得元大沒救了…歸我還有打電話告知出國日期,無奈怎麼刷就是刷不過,我也只好死了心,2.2%就當作看得到吃不到。

元大跟HSBC相比,優惠差不多,但我想消費者使用體驗一定是天壤之別啊!若我不是HSBC的舊戶,我早就辦HSBC的「現金回饋御璽卡」了。畢竟在外國拿卡出來刷刷不過,還真是有一點難堪啊。

明(2017)年的4月1號,大眾跟元大就要合併。大眾的文化跟元大相比,實在活潑許多,在信用卡的刷卡活動上,都比元大友善、多元,希望來年我還能夠參與到有大眾銀行血統的信用卡活動啊!元大自己本身卡部的活動,就免了吧。對了,就「新戶首刷禮」的部份,一樣是元大劣於大眾,大眾優於元大喔!如果你還是兩家銀行的新戶,記得先把這兩家新戶禮都先拿一拿,明年四月以後,就只剩下一家囉。

在截稿前夕,得知一晴天霹靂的消息:中華電信感恩聯名卡,加油回饋要拿掉啦!


好慘…信用卡的優惠就是這樣,早辦早享受,晚辦沒優惠。可能是台灣信用卡市場已飽和,許多優惠都無法長期持續,所以眼睛雪亮的消費者們,就只好見機行事了。有什麼優惠就用什麼吧,因為我們永遠都不知道,這些優惠何時會被停止。









【807 永豐銀行】



永豐銀行在2016年的表現,個人印象最深的就是滿千送百的活動。
(強烈懷疑是受到花旗銀行的「天天花旗日」活動影響,所以推出了類似的活動。)

  • 2016.03 天天刷永豐 處處仟送佰

    第一季的活動中,還有「刷3送百」的優惠,可惜第二季就拿掉了,變成一定要刷1000元以上,才能享有100元的優惠。週一到週日都有特定店家,其實認真用起來,也不會太難用,所以是可以把它當主力卡來消費的!唯需注意的一點就是需在下一季的活動中,在特定店家刷足回饋金額,不然會歸零!

    我的第二季100元就被歸零了…平常關注太多活動,卡片太多,忽略要再刷100元才能拿到刷卡金的規則。這個遊戲規則跟富邦的歸零糕、聯邦的次期回饋都有異曲同工之妙。想來一定也有不少人跟我一樣,少刷的就都還給銀行了。




  • 2016.04 月,「永豐Go!Life!全國加油聯名卡」 全面換發 Prestige AE卡

    在轉換聯名卡的同時,舊東家通常都會釋出善液…不,是善意,讓消費者願意持有其卡片,而不是產生大量的剪卡潮。關於這一次全國加油聯名卡,結束合作關係後,永豐便決定轉發Prestige AE普卡作為替代卡。還有贈與100元刷卡金呢!(需刷666元),而該卡的國內消費皆享1.2%現金回饋,其實還不錯耶!

    可惜我風向抓錯,未能在其卡停止申辦之前快快加辦一張,所以連換卡的100元都沒機會拿到。所以,恭喜有跟到換卡潮的朋友們,多賺到100元。





永豐今年似乎沒有推出什麼厲害的卡片,而令人覺得實用的活動,就是「天天刷永豐,處俿仟送佰」的活動延續,直到明年第一季都還有延續喔!



一般的信用卡國內交易回饋,頂多就是1.2%~1.5%左右,永豐的特定通路10%,還是非常有競爭力的!希望這樣子的好康活動,來年可以不斷延續,大家刷得開心,永豐也推升自己的活卡率。














【808 玉山銀行】



我對玉山的印象很好,不單只是因為世界卡發給我的那種好感度,就是一整個很喜歡這家銀行的互動氣氛。

還記得當初剛核世界卡時,喜出望外。在FB跟一個朋友聊到這件事,他曾在玉山信用卡徵審部門工作過。所以他對於我的核卡,實在是又驚又喜。

以下是實際對話:

友人:「我真的要佩服你了!因為審核玉山世界卡的必須是資深學姊 想當年我在徵審部時都碰不到世界卡案件...如你所說 它硬給你40萬 確實就是希望你把主力都用它(眨眼)」

我:「好棒的內幕~我要聽更多爆料~

友人:「@@沒甚麼內幕阿 我只是實話實說拉」

友人:「我只有好笑的內幕 比如說分行會打來凹卡處自行吸收年費之類....」

我:「 覺得很精彩,精神都來了」

友人:「 噗噗 反而是我很好奇你給了多少的財證」

友人:「不過玉山審卡確實很喜歡看你刷其他銀行的習慣 如果都不刷老東家 純粹收集卡片的 即使財力好 它也是會拒絕的...」

我:「對!!!我三月過不了,也是因為我很久沒刷玉山,好像才幾百元⋯這兩個月就刷不少。」

所以得到的結論是:
  1. 要加辦玉山世界卡,別忘了刷他們的卡,讓近期帳單好看一點。
  2. 聽說從來沒有人把貓咪卡面的所有悠遊聯名卡整套辦下來,因為徵審發現你持有太多同類型的卡片,會擋下來。
  3. 絕對對參考他行額度。(他行額度不要太低)
  4. 玉山喜歡看定存,記得多準備一些。




光是我加辦世界卡,立馬幫我加10萬,這麼好的銀行,不支持怎麼過得去呢!!重點是,前一個月才剛從25萬調為30萬,加辦後立馬再給10萬,讓我的額度三級跳,心裡的爽度也三倍飆升啊!

玉山的另一個優點,是多數銀行所沒有的,就是對既有卡友加辦信用卡很友善。大部份銀行加辦卡片,什麼鳥優惠都沒有,但玉山不一樣,會明顯的區分新戶/舊戶,只要你肯辦,他就敢給優惠。

因此,我想玉山的行銷資源應該都用在新舊戶禮上了,基本上所有卡片的優惠大多是紅利25元一點這樣,連世界卡的回饋也是窮酸到吃土了(這樣子形容好像有一點超過)…不過,我就把它當成公益卡,然後「順道回饋紅利1倍」這樣子就好,心裡可能比較不會嘀咕。

現在許多銀行喜歡發行的卡片附加電子票證,而玉山銀行也是業界少數四家電子票證兼具的銀行。

  • 悠遊聯名卡:喵喵卡為代表;
  • 一卡通聯名卡:玉山國旅卡可附加此功能,可惜一般人無法申請;
  • iCash聯名卡:招財貓+ VisaQuickRead 新潮!
  • HappyCash聯名卡: 幸運plus鈦金卡,限女性申辦;
玉山是首家皆發行電子票證的銀行,可惜第三、第四開通的電子票證並沒有主力推廣,非常可惜。一卡通國旅卡,非公務人員身份無法加辦;幸運plus鈦金卡,懶趴夾起來也辦不下正卡,只能請女性主卡人申辦,自己加辦附卡。




印象中玉山銀行是蝦皮的收單行,但有許多版友反映自己的玉山iCash聯名卡綁定失敗,唯一的解套方式就是補發一張新卡,這樣子就可以綁定成功了!雖然不知道是什麼原因(據推測是卡片號碼跟別人相似,所以被蝦皮的系統擋下來),但覺得滿蝦的就是。



最後,要來分享的就是玉山的常態性優惠,我很常使用的部份:


這個活動幾乎是月月都有,所以綁定一張玉山卡在LinePay上,每個月刷888,都可拿到100元刷卡金,真的很不錯!




之前在逛卡版文章時,看到某位版友心得文,有所啟發,覺得KIVA的小額借款,是立意良善網站。先說明,在KIVA借錢出去,一來一回之後,刷卡回饋金扣除交易手續費,不會有倒賺的情形,就真的只是做善事。

這些借出去的錢最後可以轉回去自己的Paypal帳戶,再使用玉山銀行將自己的款項提回玉山戶頭。當然你也可以把每一次的借款都當作一次的刷卡次數,用以累積刷卡次數。比如說本月帳單有網路消費3筆,不想再多刷卡花錢,可以使用KIVA平台借錢出去,以達成5筆699的門檻;但金錢回收的時程並不快,所以得等。
最後就是2017年,玉山世界卡的優惠,是否會跟隨中信的腳步大幅提高市區停車的門檻呢?讓我們繼續往下瞧~



















【809 凱基銀行】



凱基的前身是萬泰,而在萬泰時代就大鳴大放的「MoneyBack御璽卡」,當然也是該銀行的「風雲人物」。凱基的信用卡我用得不多,反而是銀行端的證券戶之優惠,比較吸引我。

行之有年的「真證有禮」活動,凡開戶者,每月皆享有30次跨提轉之優惠,含繳費亦算入30次之次數。




你可以拿你的凱基證券戶,於全國繳費網/各銀行官網繳交其費用,凡有回饋10元刷卡金的,你都算是多拿到的。比如花旗就是,你在花旗的官網繳費系統,指定使用你的凱基證券戶繳款1元,次期回饋10元刷卡回饋金於帳上。但你的凱基戶頭並未因為你的繳費行為扣除10元交易手續費,只是計入30次跨提轉免手續費次數中。同理可證,於一銀、玉山、澳盛,都可以享有每月1次的10元饋金。


ANZ繳費系統並未排除帳單為0的情況下,繳款仍給予10元刷卡回饋金


玉山帳戶每月皆可拿10元刷卡回饋金


一銀卡亦可每期帳單拿10元



 花旗卡各卡獨立,所以各卡皆可領到10元回饋金/月





本人持有花旗卡11張,玉山信用卡、一銀信用卡,及澳盛信用卡,故一個月可以轉帳14次入信用卡戶頭,次月得到140元刷卡回饋金;餘下16次可以用於日盛的WebATM活動,以1次4元計算,一個月可得:64元。加總30次的跨提轉次數,可換得約當204元現金價值。一年可得:204*12 = 2448元。

若無這麼多繳費需求,將30次跨提轉次數使用於日盛WebATM活動,則至少可得120元/每月單一帳戶。假如你全家人都去凱基開證券戶,一家四口則每月最少有:120*4 = 480元進帳;一年有:480*12 =5760元進帳,不無小補。 建議可以兌換家樂福禮券、SOGO商品禮券,送禮自用轉賣都很好用。



好的,趕快回到信用卡端。最受大家關注的,還是KGI MB御璽卡,所幸在截稿前,已有消息指出電影回饋優惠延長至2017/03/31!

在2016年,由於威秀官網訂票新政策的關係,還有與636影城通若即若離的策略,把大家搞得七葷八素,老是退訂636、再加訂636,真的不是辦法…還好水龍大為大家肉身試驗一期帳單,得知以下結論:



如果你想免除「開演前30分鐘排隊刷卡取票,但卻因為大排長龍而被取消」的超級不爽經驗,使用威秀官網 + KGI MB御璽卡,是相對舒服的觀影體驗。

再加上有消息指出,636自明年元月起,亦不提供現場刷卡取票服務…


所以使用636訂票 @ 威秀,再刷KGI MB卡/兆豐卡的方法,應該是被堵死了。在636影城通上刷卡,請款單位絕對不會是各大影廳,那在銀行認定回饋時會有很大的問題…

  • 使用MB卡在威秀官網訂票,一張票:320 +20 =340拿到50%回饋金 = 一張票170元
  • 使用MB卡現場排隊取票,一張票320,拿到50%回饋金 = 一張票160元。

636的剩餘價值就是在威秀以外的影城訂票,仍可刷卡取票,此部份仍可配合 MB卡/兆豐卡優惠。

忽然間覺得,為了看電影,要滿足這麼多條件,真的是滿辛苦的。誰叫經濟不景氣,大家都想省錢啊。希望有頭腦清晰的版眾能夠想出「最佳解」。

2017年,希望大家號稱的、唯一的「電影神卡」可別殞落啦。加油!











【812 台新銀行】


台新銀行,也是我2016年愛用的信用卡牌組之一。整年度大家討論得沸沸揚揚的,非「@GOGO」莫屬了。






三月份時,為信用卡現金回饋市場投下一顆震撼彈!只要綁定Richart帳戶,基本回饋就是1.5%起跳(加碼合計上限500) 雖然有回饋上限天花板,但實足應付一般消費了。在刷卡回饋金的設計,又優於富邦/聯邦的歸零膏,直接回饋到活儲帳戶上,不只讓你看得到,也吃得到!這點,的確是深得民心,我終於不用費心那些刷卡回饋金會因為忘了消費而被銀行收回了(我也吃過永豐銀行的鱉),少數對消費者友善的銀行,我想這個「友善勳章」應該頒給台新無誤。

話說回來,網路回饋加碼的2%,因為其條文寫得不清不楚,導致許多人致電詢問,時而有時而沒有,有的人有拿到、有的沒有,有的去要有給、有的沒有給,反而讓大家搞不清楚…這點台新保留回饋名單的作法,倒是令大家覺得,不如刷華南iCash/富邦數位生活卡,只要網路非過卡消費,都至少有2%/2.5%回饋,基本上不用勞心費力去跟銀行爭論,是比較節省精力的作法。所以,在消費前,先看看卡片回饋的通路是否有包括自己想刷的通路,這一點很重要!不然可是做白工了。

台新在推廣自家的LET'S PAY也是不遺餘力,力抗歐付寶/Pi行動錢包,年初時送了百萬元刷卡金!如果我也有跟到這一波,倒是可以賺到上萬元刷卡金…

實況回顧:


後來在第三季正式上線之後,也有在全家任刷一筆送100的刷卡回饋金活動,不曉得你是否也有跟到呢?



  •  83玫瑰女人節,17%回饋金


自從兩年前推出「83玫瑰女人節」搭配刷卡回饋,每年的8月3日就是我最期待的日子了。畢竟,很少有銀行願意釋出這麼大的回饋額度,就連1111單身網購節,最多就是10%回饋,要到17%,還真是難得一見。今年的通路,又比去年多,所以能買的東西又更多了。今年許多人都在Payeasy/ 17life購買禮券,直接刷下去就是17%回饋,真的是好用。




我對台新的印象就是,活動一直推,非常的活躍,導致我每個月月初,一過凌晨00:00,都要馬上先登錄他們家的,不然2000組、4000組名額幾乎很快就會被一掃而空!也因為通路廣、連全家也可以刷卡繳水電電話費來參加週拿10元/20元刷卡金,在卡片使用的廣度上,真的很不錯。當然…也有全家連線不穩,導致週六要解任務時常常失敗的情形,這個台新態度不積極,大家只能自求多福了。



關於2017年的展望,當然就是Apple Pay了,台新是第一個通過金管會書面申請的銀行,所以我對他即將推出的優惠,也是備感期待,希望台新端出不同以往的優惠,那樣我一定也會大力支持!
















【814 大眾銀行】

這是一間即將走入歷史的銀行。我會永遠緬懷它的!


  • 今年三月,我拿到大眾銀行的世界卡。這張卡是我早期拿到的頂級卡之,對我來說意義重大。沒有這些一開始核下來的頂級卡,我的攻頂之旅,就不會這麼順遂。




     雖然這張世界卡,沒有什麼特殊的回饋,主打的就是新增消費滿兩萬元,特定消費享10%刷卡金回饋,個人覺得20000元的刷卡門檻滿高的,不過我也能理解銀行想把客戶綁在自家信用卡下的心態,畢竟沒有消費,哪來的營利呢?反觀即將在2017年改爛的中信鼎極卡停車優惠門檻,由5000改為20000,竟也覺得釋懷。信用卡優惠百百種,在銀彈有限的情況之下,挑一個自己最有利的卡片使用,其實就夠了不是嗎?說真的,若不是家財萬貫,真的很難面面俱到,所有優惠大小通吃,儘力就好。
  • 好文參考 - lookjason大的核卡文


    其實一張卡片好用與否,端看消費者怎麼去使用它,假如你家裡的消費中,電話/加油費用固定支出達5000元,而其餘一般消費亦達15000元,那你就很適合使用這張卡。兩相加總,現金回饋率大約是2.59%!這數字,遠比聯邦的偶數日2%要高,也不用東拼西湊奇數日3筆交易,其實相對簡單許多。唯一需要注意的,是必需在帳單結帳日前刷滿20000元這個限制。

  • 2016.02月時,大眾推出一項德政,凡設定「電子帳單」者,所有卡別一律免年費!包括頂級卡,這真是太神奇啦!一般而言頂級卡因為其特殊性,通常會排除,但大眾沒有。


  • 大眾分享卡,繳500購物儲值金,月月刷100得50。

    購物儲值金的作法,跟聯邦套牢卡的做法相似,先繳一筆年費,然後月月刷滿額,給予回饋。這種消費模式其實我已經很習慣了,大概也是被聯邦訓練出來的吧?如果有3001元/8001元大額,其實刷這張也很不錯!既可賺刷卡回饋金,又可以分期。




  • 行之有年的icash樂享晶緻卡 4.1%回饋,真的是大家的旅日好朋友,只要達檻就享高額回饋,真的很棒。




  • 既有卡友加辦亦享12萬點OP點。

    這個經驗很特別,當初我以新戶資格申辦時,辦的是「icash愛現鈦金卡」。找業務拿的首刷禮是500元刷卡金。在都滿足條件之下,很快的就拿到首刷禮。後來沒多久手癢就直接在官網加辦「icash樂享晶緻卡」。核卡函上有註明一則活動消息:「首刷10000元贈100000點OP點」。我為了確認是否為誤植,還特別打電話進去客服詢問,沒想到並無排除舊戶,已是既有卡友的情況之下,居然也符合!真的很開心。所以便趕快達標賺取10萬點OP點。


2016年,大眾銀的表現,不論是在活動設計、對消費者友善的程度上,都比元大金控來得多元、豐富不少。2017年4月1日,大眾銀正式消失後,這些優惠幅度,想必也是大幅縮減吧…往事,只能回味。




















【822 中國信託】




中信自從出現國泰世華這個競爭對手,對優惠釋出的幅度已有明顯的改變。舉我2016年切身的例子來說,無印良品聯名卡我是2月中加辦;三月初無意間在網官看到舊戶加辦居然有送200元Muji Dollar!那時打電話進線客服詢問,客服說需於3/1申辦者才符合資格。雖然我太早申辦而與200元失之交臂,但我覺得中信正在改變。

  • 2015.12 學學鼎極無限卡 正式上市

    2015年年底的新卡,以聶永真設計師為噱頭所推出的公益卡,甫推出即引起大家的觀注。這張免年費的鼎極卡,創造了卡版有始以來最大的辦卡風潮,幾乎人人都在爭相辦學學卡!我想不外乎其「2016 停車神卡」的優惠。其實,當優惠被大家口耳相傳、大量使用的同時,次年大幅提高門檻/取消的可能性就大大增加了…不過,我們還是要感謝中信提供給大家一年的停車神卡,雖然我一次也沒有用到。





  • 20146.04.07 推出「爪爪聯名卡」(中信兄弟聯名卡)



    中信的卡片優惠爛歸爛,卡面設計跟質感,倒是出奇的好!光是這個白金卡的卡面,讓人看了就想擁有啊!不過這張卡的舊戶送帽子,我想拿了也是變垃圾,所以忍著沒有辦…記得當初的條文有寫到,舊戶加辦若賺完帽子,改贈10000點超象點。我就一直在等這份首刷禮…到在現這10000頂帽子都還沒有送完,想必…這張卡舊戶一定都推不出去吧(笑) 雖然想也知道銀行為了節省成本,寧願多做帽子這種爛東西發送,也不願意送你10000點超象點。至少超象點還可以換別的商品。



  • 20146.04.09 推出「享想生活卡」(聶永真設計款)




    這張卡的消息,與爪爪聯名卡幾乎是第二季一開始就推出,皆是針對特定族群而發佈的信用卡。從這時候起,大概就可以感覺到中信的發卡策略有在改變,畢竟失去「COSTCO聯名卡」發卡權,在卡量/簽帳金額上,都被國泰世華追近不少,所以努力的開發新的客群,是可以想見的做法。

    這張卡的卡面非常有特色,發卡策略上也是某種程度的試水溫,首年年費必繳,但送你行李箱/聶的獨家設計背包。

    在台灣,消費者被各大發卡行給寵壞了,大部份的人不願意支付年費。也許這張卡的模式可以讓中信有一些基本資料的累積,也許銀行活動/首刷禮的價值高一點,別人就肯付年費買一年的卡片使用權。當然我更希望能夠引進國外的信用卡,只要繳交年費,就享有開卡禮幾萬點之類的,這些點數只要再稍加努力一點,就能兌成機票或飯店住宿…好吧,我覺得是我想太多了。

    也許是我對聶的設計款背包太過期待,拿到貨時不禁大大的嘆息:我的888元飛了!我到底花錢買了什麼?


    實在是慘不忍賭。結果第二季又推出了一系列「永真急制」的商品:
    你說,該不該付年費買這個包背包呢?


  • 2016.08.25 推出「大中華攜手飛」聯名卡




    華航的哩程我沒有在集…所以這張卡我就跳過了(默)
    但其實我們都知道,這張卡推出的時間跟國泰世華的長榮航空聯名卡時間點差不多,應該是有相互較勁的意味。某些等級的卡片首年送金卡,常常往返兩岸的人比較適合使用,一般人的話,大概就當華航卡來用吧。

  • 2016.10.24 「中信Yahoo聯名卡」全新上市



    這張卡的詳盡分析,都在我發表過的心得文裡。老實說,如果其他銀行有推「滿仟送百」或是「滿萬送仟」的活動,我是不會使用Yahoo聯名卡的。因為回饋率一筆就輸了啊。然後大家又開始嘲諷中信推這什麼卡片,優惠根本就輸其他銀行。

    個人是期待將來若有什麼大型的週年慶活動時,能夠打出比別家銀行更強的優惠,那這張卡就辦得值得。畢竟這卡也免年費,辦下來放著似乎也沒有什麼不好,養兵千日,用兵一時!就等銀行給優惠啦!




  • 2012.12.22 推出「LINE Pay信用卡」



    這張卡是上週才公佈上市的新卡,也是引起廣大討論的卡片!不過由於我還沒有拿到卡片,所以心得介紹文也得再等等。

    當然,這張卡也延續中信的一貫血統,就是「卡面超優,但優惠不怎麼樣」。你說Line Points回饋有到 3%喔!那又怎樣? Line Points 3% 又不等於 3%刷卡金,可兌換的東西不多,而且又有使用限制,遠比信用卡刷卡金難用啊…唯一好用的就是家樂福抵用券,前提是你得在僧多粥少的情況下,都能把握良機兌得,不然一樣是看得到吃不到。
中信在這2016年,的確是奮力一博,至少新聞版面博到不少。狂發各種新的聯名卡,跟國泰世華相比,實是有過之而無不及。(雖然大家一致覺得端出來的油跟有一半跟餿水差不多)但我覺得信用卡一哥的改變,是值得肯定的!

而2017年,鼎極系列卡也將褪下「停車神卡」的光環,5000的目檻大幅調高至20000元,過去的終究美好,等等看玉山銀行世界卡是否能摘下「停車神卡」的新頭銜。



【心得結論】

終於寫完了!

25家銀行的互動經驗,雖不見完備,至少足具些許的參考價值。

常常看到有人在卡版上回文,說「銀行不是吃素的」,

當然大家都知道這是嘲諷,銀行是開門做生意的,賠錢的生意沒人會做。
咱們千算萬算,還是沒銀行精,
只能儘自己所能,能夠參與的活動就儘量,
拿不到的就放過它,也放過自己。

在與各家銀行互動的過程中,除了優惠不能少,
自己還是要開心,別為了自己選錯卡片/忘記登錄/無法達檻而生悶氣,
什麼都要跟別人比,也只是氣死自己而已。
(我也常犯這種錯,畢竟卡片太多、活動太雜,很難一下子反應過來)

2016年也即將近入尾聲,許多銀行開始更新來年的卡片優惠,
剛好趁此時刻整理一下自己的主力卡,把改差的卡片冰起來,
改好的,拿出來用。主力卡換人當,其實也不錯。

期許大家來年一樣卡片優惠賺飽飽,家庭和諧沒煩惱!







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